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市場大趨勢下，越來越多的企業(yè)希冀運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等各類先進科技手段，幫助提升傳統(tǒng)金融行業(yè)服務和運轉(zhuǎn)效率，由內(nèi)而外的升級金融服務，這樣的業(yè)界新形態(tài)是公認的金融科技。
諸如此類的金融科技企業(yè)不僅僅會幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型，同時它還通過技術(shù)的迭代和創(chuàng)新，發(fā)展出傳統(tǒng)機構(gòu)無法提供的高壁壘新產(chǎn)品和新服務，然后再和傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過投資或合作，形成業(yè)務上的互補。
更高的金融服務效率，更低的金融服務成本是雙方的一致目標。
和互聯(lián)網(wǎng)金融相比，金融科技是具有更寬泛概念的名詞。正如，網(wǎng)上開戶，網(wǎng)上還款等互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)與金融的相互融合作為金融科技的初始萌芽形態(tài)，它簡化了金融業(yè)務流程，優(yōu)化用戶界面的同時，更重要的是大大提升了金融產(chǎn)品的用戶體驗。
而利用大數(shù)據(jù)建模，智能數(shù)據(jù)分析來做個人征信、授信等以更好地進行風險控制的行為才能被稱之為金融科技，兩者的差別和進階性顯而易見。
從最初的互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技概念的過度，以及它們在人們思想地位上的改變?nèi)斯ぶ悄芎蛿?shù)據(jù)分析，展示了大數(shù)據(jù)、智能數(shù)據(jù)分析、智能硬件、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的良性發(fā)展，也昭示了金融科技正一步步的深入人心。
這些前沿技術(shù)作為金融科技的應用基?。?它們在金融行業(yè)的身手一經(jīng)施展，便會成為核心競爭力所在。
金融行業(yè)，數(shù)據(jù)導向
作為具有很強數(shù)據(jù)導向的行業(yè)，金融行業(yè)幾乎可以說是全世界各個行業(yè)中最依賴于數(shù)據(jù)，并最容易實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)的行業(yè) 。在多年的積累中，數(shù)據(jù)的數(shù)量、種類、維度和分析處理速度都在不斷的升級，形成多維度多層次的大數(shù)據(jù)架構(gòu) 。
而想要更好的利用這樣的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，達到數(shù)據(jù)變現(xiàn)，則需要對這些數(shù)以億計的數(shù)據(jù)進行分析并得出各種結(jié)論。
從人工建模分析大數(shù)據(jù)的初級階段到通過獲取大量終端用戶數(shù)據(jù)進行多維度多層次的數(shù)據(jù)分析，這些數(shù)據(jù)模型為金融科技企業(yè)提供良好數(shù)據(jù)基礎的同時，更促進了個人征信、授信、風控等金融核心競爭力的發(fā)展。
如果說金融的核心是風險控制，那么做好風險控制的前提則是通過大數(shù)據(jù)分析挖掘，準確快速的得出某個人或者某個企業(yè)的信用評級，或是保險定價。
不管是商業(yè)銀行、投資銀行、證券還是保險、小貸、租賃以及各類新型金融機構(gòu)例如消費貸、P2P等金融行業(yè)都需要這樣快速精準的信用評級能力或是保險定價能力來更好的進行業(yè)務過程中的風險控制。
這就是大數(shù)據(jù)的力量。
人工智能賦予金融無限可能
在上述大數(shù)據(jù)的分析處理過程中，人工智能則扮演了非常重要的角色。
人工智能以大數(shù)據(jù)、云計算以及智能硬件、芯片等的發(fā)展作為基礎技術(shù)支撐，通過機器學習、自然語言處理、圖像識別、人機交互等技術(shù)來實現(xiàn)計算智能、感知智能、認知智能等職能。
這種利用計算機代替人腦進行數(shù)據(jù)分析并作出決策的智能化手段，對金融領域各個行業(yè)的作用非常之大。
例如人工智能和數(shù)據(jù)分析，人工智能中自然語言處理這項技術(shù)可以通過自然語言理解及自然語言生成兩個步驟幫助投資銀行自動生成需要初級研究人員投入大量時間和經(jīng)歷進行復制粘貼等重復性工作的研究報告、投資意向書、招股說明書等。
再比如，借助計算機和量化交易技術(shù)，為經(jīng)過問卷評估的客戶量身定制資產(chǎn)投資組合建議，的智能投顧平臺。它為用戶提供自動化的資產(chǎn)管理服務，并提供符合用戶風險偏好的投資建議。
又或是利用機器學習技術(shù)，結(jié)合預測算法，同時依據(jù)歷史數(shù)據(jù)和新的市場信息不斷演化分析，預測股票、債券價格的可能走勢，以建立符合預期收益的投資組合。當然，這一由數(shù)據(jù)到模型的過程尚處于初級階段，存在一定的不確定性是我們需要了解的。
在這一系列人工智能各項技術(shù)的加持下，金融行業(yè)的包括商業(yè)銀行、投資銀行、證券、保險等機構(gòu)將會具備無限的可能性，僅智能數(shù)據(jù)分析在金融領域的應用就成為了涵蓋投資、借貸、保險等相關業(yè)務開展的基礎，讓新型投資、保險產(chǎn)品的創(chuàng)新成為可能。
區(qū)塊鏈——顛覆性技術(shù)
大數(shù)據(jù)提供給金融行業(yè)最基本的各項信息，人工智能幫助金融行業(yè)分析這些信息以得出模型，報告等等結(jié)論，那么接下來要說的區(qū)塊鏈則為金融行業(yè)提供了各類信息數(shù)據(jù)存儲的最佳載體。
從簡化金融行業(yè)各項業(yè)務流程、提升數(shù)據(jù)及信息存儲的安全性、以及降低成本這幾方面來考量的話，那么現(xiàn)在沒有任何技術(shù)可以比得上區(qū)塊鏈。
作為一種數(shù)據(jù)分布式存儲的共享數(shù)據(jù)庫，區(qū)塊鏈常常被人們稱為加密的公共賬簿。也是因為去中心、過程高效透明且成本很低、數(shù)據(jù)高度安全這些特性，區(qū)塊鏈很自然而然的被應用到了金融領域中。
例如，去中心化的存儲讓未來的跨境支付、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等資金轉(zhuǎn)移業(yè)務不再需要經(jīng)過某個中轉(zhuǎn)機構(gòu) ，這意味著手續(xù)費將不再存在，成本降低的同時，還可以保證整個過程的高效透明不可篡改。
在票據(jù)與供應鏈金融業(yè)務方面，因為過多的人為介入，導致很多違規(guī)操作和失誤發(fā)生的同時，效率也非常低下。
借助區(qū)塊鏈技術(shù)之后，票據(jù)方面就可以實現(xiàn)點對點的價值傳遞，不再需要實物票據(jù)和中心系統(tǒng)進行控制和驗證，中介的角色被消除，也大大的減少了人為介入。
供應鏈金融方面則可以通過區(qū)塊鏈將供應鏈金融業(yè)務的人工介入大幅減少，將目前通過紙質(zhì)作業(yè)的程序數(shù)字化。所有參與方都能使用一個去中心化的賬本分享文件并在達到預定時間和結(jié)果時自動進行支付，極大提高效率并減少人工交易可能造成的失誤。
除此之外，在證券的發(fā)行與交易方面實現(xiàn)實時資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，高速清算交易；在客戶征信與反欺詐方面減低法律合規(guī)成本，防止金融犯罪；在股權(quán)眾籌初期發(fā)起眾籌智能合約等等，都將是區(qū)塊鏈會產(chǎn)生重大影響的場景。
改變的是效率，不變的是本質(zhì)
不管是大數(shù)據(jù)、人工智能還是區(qū)塊鏈，都是金融科技進階史上的鋪路石，它們讓金融與以往不同。
在知乎上看到一個比喻：金融的進化過程，和武器的進化歷史很相似。傳統(tǒng)冷兵器（如弓箭）就像是傳統(tǒng)金融，慢慢衍化出來的熱兵器（如火藥、子彈）就像是現(xiàn)在的金融科技。金融的本質(zhì)沒變，依舊是“經(jīng)營風險”，而技術(shù)對它只是視角和方式上的改變，在如邊際成本、效率、普惠程度等方面均有所改變。
技術(shù)更多的是幫助其提升效率，找出哪些環(huán)節(jié)可以盡量減少人工介入，甚至完全被數(shù)字化、數(shù)據(jù)化、自動化，通過技術(shù)讓金融效率得到有效的提升，并降低金融服務門檻，而最終做到普惠金融則是金融科技的最終目的。
【金融科技進階史：大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈~】本文到此結(jié)束，希望對大家有所幫助。

金融科技進階史：大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈~

金融科技進階史：大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈~