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什么是“支付+”
2018年6月30，某知名支付機(jī)構(gòu)CEO分享了“從支付到支付+”的觀點(diǎn)，試圖通過進(jìn)一步融合與集成其他服務(wù) ，實(shí)現(xiàn)支付價(jià)值的差異化，以此實(shí)現(xiàn)差異化競爭。另一知名支付機(jī)構(gòu)也在官網(wǎng)說明自己提供“支付+金融+營銷”的融合服務(wù) 。也有媒體認(rèn)為，“謀求“支付＋”的多元化發(fā)展成為越來越多機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇。這個(gè)“＋”更多地體現(xiàn)在各個(gè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，包括金融、教育、醫(yī)療、交通等行業(yè)基于支付業(yè)務(wù)來打通各個(gè)環(huán)節(jié)鏈條，也體現(xiàn)在一些消費(fèi)場景的支付方式和渠道改造上 ?！边@就是我們目前可以從互聯(lián)網(wǎng)獲取的公開信息，以及對“支付+”的解釋。

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我想回到“支付+”的起源，是何原因，支付機(jī)構(gòu)的決策者們要提出“支付+”的觀點(diǎn)，甚至以此為戰(zhàn)略方向 ?！案F則思變”在金融領(lǐng)域最常見了，這里的“窮”并非是狹義的“貧窮”，而是指思路、方法與資源都非常稀少，已無法實(shí)現(xiàn)生存與發(fā)展了。金融業(yè)受政策影響較大， “一政出臺，立馬入冬”，沒有所謂的“春夏秋”過渡。從這個(gè)角度來看，“支付+”是否是“窮則思變”的產(chǎn)物。也就是“支付”的已經(jīng)沒路走了，如果沒有“+”，連決策者自己都沒有信心了。
支付服務(wù)核心價(jià)值是服務(wù)于交易，主要的在提高效率與降低成本兩個(gè)維度體現(xiàn)價(jià)值，在同等條件下，價(jià)格低者勝。無論通過何種方式實(shí)現(xiàn)所謂增值，其實(shí)都不是支付服務(wù)本身的價(jià)值所實(shí)現(xiàn)，最好的例子莫過于紅包了，因?yàn)闊o法吸引用戶，就通過紅包增加價(jià)值，進(jìn)而影響用戶的決策過程，促使其在支付服務(wù)之外進(jìn)行決策。按這個(gè)邏輯，其實(shí)就是所謂“支付+紅包”了，但由于“紅包”這一增值方式不可持續(xù)，一直采用“+紅包”的企業(yè)是不存在的，用戶也會因?yàn)椤?紅包”的結(jié)束，再次選擇習(xí)慣上使用的支付服務(wù) 。
如果“+紅包”是因?yàn)槠浯黉N特性而無法持續(xù)，那么“支付+金融”怎么樣呢？這種例子其實(shí)蠻多的，某A股上市的支付機(jī)構(gòu)，就曾擁有兩塊網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并借助其支付推廣信貸服務(wù)，也取得一些成績和利潤。也有其他支付機(jī)構(gòu)獲取了基金支付牌照，想和貓家一樣，再現(xiàn)某額寶的奇跡，但最后都鎩羽而歸。同樣的，為P2P提供一攬子“支付+金融”的支付機(jī)構(gòu)，最近都在頭疼收入與利潤的斷崖式下跌，已經(jīng)無心“+金融” 。其實(shí)，我認(rèn)為這不是“+”什么的問題，而是“+”什么都不行的問題。這個(gè)觀點(diǎn)可能會被很多人質(zhì)疑，例如貓家和鵝家不是“支付+”成功的典型案例么？拜托，貓家和鵝家不是“支付+”，人家是“賬戶+”，二字之差，謬之千里，較大規(guī)模的活躍“賬戶”，加啥都沒太大問題，之前貓家賬戶這一入口和平臺，輕松扶持一家消費(fèi)貸款企業(yè)在米帝上市成功，就是例證。
“支付+”顯示出支付行業(yè)的困境，主業(yè)難為之下，需要新的發(fā)展策略與路徑，如同一個(gè)司機(jī)，為了增加自身的競爭力，學(xué)習(xí)了修車，從相對競爭的小環(huán)境看，確實(shí)可以勝過同業(yè)，但卻不能因此轉(zhuǎn)行去修車吧，畢竟，在修車這個(gè)行當(dāng)里，開車完全不是啥事。
一個(gè)男人身材不好，希望通過在肚皮上畫出雄健的腹?。?來讓自己與眾不同，和“支付+”貌似一個(gè)道理，但是，“支付”不行，“+”就能行？
眼中的“+支付”
“支付+”之路不通，是因?yàn)槲唇鉀Q核心價(jià)值差異化問題，一味沿著支付服務(wù)差異化思考，如同諸葛亮之仕蜀，其實(shí)戰(zhàn)略就有問題了。如果“支付+”走不通，我們可否思考下“+支付”呢？眾所周知，支付是交易的核心，也是重要的數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，優(yōu)質(zhì)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn) ，可以合法合規(guī)的存儲于支付機(jī)構(gòu)處，經(jīng)過用戶的授權(quán) ，就可以合規(guī)使用了。拋棄了支付為主的舊思維，讓交易控制者決定如何實(shí)現(xiàn)“+支付” ，這樣一來，主次就完成了新的轉(zhuǎn)換。
交易是市場主體和核心利益，促進(jìn)交易，保持可持續(xù)性交易，是所有市場主體永恒不變的終極追求。在這一前提下“支付”僅是一個(gè)工具選擇，犯不上要“+”到交易里去，秉承效率和成本原則選擇，可以實(shí)現(xiàn)“東食西宿”的最大利益化，A機(jī)構(gòu)的收單棒，用收單，B機(jī)構(gòu)的結(jié)算棒，用代付，這么做，沒啥商業(yè)道德問題。這固然解決了降低交易成本的問題，但就促進(jìn)交易而言，卻沒有解決，以交易控制者為核心，“+”入支付的連接與數(shù)據(jù)屬性，封裝交易場景的賬戶體系，前端用交易控制者的會員賬戶體系（非支付賬戶），后端對接支付機(jī)構(gòu)的快捷支付網(wǎng)關(guān) ，一個(gè)新的“+支付”就誕生了。
支付本身是非常定性且定量的事物，這一標(biāo)準(zhǔn)事物符合基礎(chǔ)能力輸出的要求，可以適配各種交易場景。在零售支付市場，目前是賬戶與支付習(xí)慣影響了供需關(guān)系，導(dǎo)致交易控制者不得服從用戶的選擇，但在很多交易場景中，交易控制者并未失去其控制力，并試圖通過“+支付”的方式，實(shí)現(xiàn)其在行業(yè)內(nèi)的競爭力，實(shí)現(xiàn)交易閉環(huán) 。
“咖啡+”還是“+伴侶”
九十年代，速溶咖啡成為國人體驗(yàn)咖啡文化的載體，廣告詞中“咖啡+伴侶”深入人心，在咖啡中加入伴侶，讓咖啡的口感更加棒，時(shí)至今日，我們都知道了，很多人喝咖啡是不加這些添加物，因?yàn)榭Х染蛻?yīng)該這么喝。這個(gè)例子，讓我們知曉， “伴侶”并非沒有價(jià)值，而是這一價(jià)值附生于“咖啡”這一主體，失去咖啡的“伴侶”，其價(jià)值非常低，雖然我們可以在喝奶茶時(shí)也添加“伴侶”，但那不過是人們對“沉沒成本”的厭惡，希望實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化罷了，因?yàn)楫吘箾]有人，愿意去單獨(dú)購買“伴侶” 。
但如果換個(gè)思路，采用“伴侶+飲品”這一策略，不僅服務(wù)“咖啡”，還可以服務(wù)于“紅茶”、“牛奶”等沖調(diào)飲品呢？消費(fèi)者基于原有飲品的風(fēng)味，增添更豐富的口感呢？如果是這樣的話，支付當(dāng)前是咖啡呢？還是伴侶呢？
【到底什么是支付+？】回到副駕駛的位置
“支付+”是支付機(jī)構(gòu)把控著方向盤，坐在駕駛位的支付機(jī)構(gòu) ，一心想著把車開往自己要去的地方，而不顧副駕駛位上的交易控制者心中所想 ?！?支付”是支付機(jī)構(gòu)身在副駕駛位置上，幫助司機(jī)觀察與處理行進(jìn)中的異常，和司機(jī)一起到達(dá)目的地，以客戶最終要到達(dá)的目的地為最核心的價(jià)值輸出。

到底什么是支付+？

到底什么是支付+？